Автокредит - чому зростає ціна питання

Основи повноцінної кредитної системи з’явилися ще в часи Античних держав, тобто можна з упевненістю сказати, що позиці грошей під відсотки вже більше двох тисяч років. Можливість з легкістю отримати золото на руки під чесне слово все повернути (іноді більше, а іноді і не повернути) приваблювала тих, у кого були великі плани на майбутнє.

Як колись лицарі брали гроші у багатих євреїв, щоб купити обладунки, зброю і коня, щоб, воюючи за короля, піднятися по соціальних сходах і отримати можливість все повернути, так і сьогодні люди звертаються вже в банки, щоб відкрити собі шлях до багатьом потрібним речам. Ось тільки воліють тепер залізних коней. Отримання кредиту на купівлю автомобіля — така ж поширена практика, як і отримання грошей на покупку житла.

Природа вигоди

Звичайно, Планета авто — авто в кредит від Приватбанку виділяється серед інших операцій, якими так цікавляться фізичні особи, які внаслідок своїх особливостей. Справа в тому, що гроші на покупку транспорту передаються банком безпосередньо автосалону.

При цьому куплений автомобіль ще і виявляється запорукою. Простіше кажучи, в очах банку гроші нікуди не йдуть — автомобіль стає лише їх формою. Власник не може продати те, на що банк виділив гроші, та до того ж повинен застрахувати покупку.

До тих пір, поки вона не погашена, повноправного володіння транспорту з усіма наслідками, що у водія немає. Хоча їздити — на здоров’я. Прозора на перший погляд схема, як неважко здогадатися, багато разів переглядалася, змінювалася, і зазнавала хвилі невдоволення з боку охочих водити, аж до спаду інтересу до кредитування як такого.

На щастя, нинішня кредитна система побудована на простій і безпечної схемою. І банк може спати спокійно, і новоспечений автовласник може бути спокійний. Достатньо знати, де знаходиться відділення найнадійнішого банку, і, прихопивши з собою потрібні документи, пройтися по 4 етапів:

1. Дати співробітникам банку перевірити інформацію про позичальника.
2. Оформити кредитний договір, центральним об’єктом якого є автомобіль.
3. Подбати про страхування. Сьогодні крім ОСАЦВ (обов’язкового неповного страхування) часто вимагають і додатковий страховий поліс, як-то КАСКО.
4. Простежити за перерахуванням грошей, які потрібні позичальнику для купівлі транспорту.

Все дуже просто, і всякий охайний працьовита людина може незабаром стати водієм. Навіть страховка оформляється менше ніж за годину. Вимоги до стажу водіння стають все більш жорсткими, що дивно — якщо для людини цей автомобіль один з перших, де він повинен був отримувати досвід водіння раніше?

Втім, аналітики з радістю ще в 2013 році повідомили, що на придбання автомобілів в кредит в сумі було виділено близько 1,3 трильйона рублів. Так в чому проблема? Чому інтерес автокредитами пропадає?

Різкий спад після швидкого підйому

У 2006 році активно розвивалися банки країни виділили автокредитів майже на 8,5 мільярда доларів. Чітко можна було виділити дві програми: класичні та експрес. Перша програма передбачає внесення 10-процентного першого внеску, а коливання ставки складало 9-14% річних.

Відмінний варіант для тих, хто хотів швидко (оформлення тривало не більше 10 днів) отримати автомобіль, і платити за нього невеликими сумами. Друга програма, як можна здогадатися з назви, мала швидкість у всьому.

Ставка досягала страшних 18%, але клієнти перебували завжди — надто ділові і надто поспішають люди, вони вимагали якраз швидкості. До 2008 року, коли освоившееся з багатьма послугами банків і магазинів населення стало сміливіше, можна було спостерігати кредитний вибух — за всіма показниками він перевершив навіть 2006 рік.

Протягом 2009-2010 років кількість автомобілів на дорогах стабільно зростала. Вже тоді можна було сказати, що кожен четвертий громодянин «на колесах». І ці самі колеса нерідко були отримані в кредит.

Особливо вигідно це було банкам — затребувана, а не розкішна, як раніше, річ потрібна була майже всім міським жителям. Значить, і послуга кредитування була затребувана. Ось тільки звертаються в банки ставало менше, а до 2014 року хотіли взяти кредит небагато.

У багатьох інших країнах, навпаки, автомобілі подібним чином отримували все більше людей. Відсоток неповернення в даному випадку близько 2-3%, так що говорити варто тільки про падіння інтересу.

По суті, якщо б держава, так і інші банки країн колишнього Радянського Союзу хоча б на час задумалися про своїх шалених відсоткових ставках з автомобільного кредитування, інтерес б не падав, а навпаки зростав.

У всьому цивілізованому світі кредитна система не тільки прекрасно розвинена, але і є нормою. Тут, звичайно, багато сміються, що всі вони «живуть в кредитах все життя», проте потрібно розуміти прозорість і вигоду такої послуги.

Тут вам ніхто не наважиться запропонувати купити той же автомобіль під 18-20, а іноді і більше відсотків. Кредитування у розвинених країнах оподатковується максимум 5 відсотками додаткових виплат і не завдає божевільного удару по бюджету того, хто в ньому має потребу.

Різке коливання курсу — новий виток проблем

Банки воліють працювати з іноземною валютою, і в цьому немає нічого дивного. При різкому зростанні курсу долара ціни з часом теж виростають, що, в принципі, за минулий рік оцінив практично кожен, не кажучи вже про відгомін дня сьогоднішнього. Так ось, в порівнянні з 2013 роком, в 2014 кількість автокредитів впало на 22.3%. І це при тому, що ціна на долар зростала.

Перша причина зрозуміла — водіїв взагалі стало менше, і корінь всіх зол зовсім не в банку. При цьому, як вважають екперти, посилення вимог до позичальників призвело до того, що не кожен охочий зможе отримати саме той автомобіль, який він хоче.

Останнім дратівливим чинником є страхування транспорту. Нехай процедура оформлення страхового поліса здійснюється в наш час і швидко, самі поліса, здається, так само швидко зростають у ціні. Якось Олексій Волков, директор з маркетингу НБКІ відповідаю на запитання кореспондентів, порушив важливе питання:

— Якщо брати ринок автокредитування в цілому, його розвиток чи стагнація впливають на економічну ситуацію в країні?

— Я думаю, що ні. Все-таки вся економіка — це занадто глобальний процес, а на ситуацію на авторинку вплив виявляється досить сильне.

Будь спад інтересу до якої-то в минулому затребуваною послугою має глибокі коріння. Нерідко ці самі причини важко все пояснити, але, схоже, автокредиту це не стосується. Ситуація в світі позначилася на купівельній спроможності, і цим можна багато чого пояснити.

Позитивні тенденції спостерігаються тоді, коли за справу береться держава. На прикладі Китаю, де автобудування росте навіть не по роках, можна побачити, що робота міністерств промисловості і торгівлі цілком можуть поліпшити ситуацію.

Мабуть, теж хочуть хоча б спробувати перейняти досвід розвитку цього ринку. Відомо, що скоро з’являться дешеві автокредити — низькі продажі на початку 2015 року говорять про те спад інтересу до придбання автомобіля, і з цим потрібно щось робити.

Пільгове кредитування — один з державних інструментів, продумане використання якого може позначитися на попиті на яку-небудь річ. У випадку з автомобілями, планується в 2015 році реалізувати до 200 тис. одиниць транспорту.

Прогноз дещо завищений, однак, якщо прийняти певні заходи, то можна такий план і реалізувати. Важливо знати, що отримання пільг безпосередньо залежить від того, з конвеєра вітчизняного чи заводу зійшов транспорт. Якщо так, а він входить у відповідний список, то умови кредитування стає комфортніше.
Грошова допомога потрібна як ніколи

Як і було описано, кошти можуть виділити не тільки конкретній людині. Державні структури вже не перший раз виділяють величезні суми на розвиток промисловості, а потім і на її підтримку. Стосується це і автовиробництва.

Незважаючи нагнетающуюся кризову ситуацію, держава в змозі фінансово допомогти Казахстану. Гроші підуть на будівництво поїздів, вертольотів, і, з часом, вони позитивно відгукнуться на ситуації з вітчизняним автопромом. Згаданий повернення пільг буде на руку потенційним покупцям, так і заводам.

На муніципальному рівні транспорт також купується в кредит. Наприклад, маршрутні таксі і автобуси часто «окупаються протягом декількох років, після чого починають приносити прибуток. Гроші нерідко отримують від великих банків.

До речі, останні все частіше виділяють себе гучними за кредитами 0% початкових внесків. Звичайно, клієнти знаходяться, але їх не так багато, як це було кілька років тому, так як багато хто вже знайомі з банківськими «хитрощами». Муніципальні влади першими сповіщають про поліпшення в кредитній сфері, так як відгукуються на подібні пропозиції.

Можна сказати, що кредитні програми стають затребуваними час від часу. А як же зробити періоди підвищеного інтересу тривалими? Хіба що подбати про економіку країни в цілому, а також про хороших відносинах з виробника, особливо з закордонними.

Чим стабільнішою буде ситуація в державi, тим швидше до автокредитування як до пріоритетного способу отримання транспорту можна буде повернутися. Виконана державними структурами робота може створити сприятливу атмосферу, так що декількох років вистачить, щоб накручені ціни почали падати, а кредитні програми не поглинали залишки бюджету сімей, які нарешті отримали автомобіль мрії. Шкода, що від самих сімей знову нічого не залежить, а сподіватися їм в черговий раз доведеться тільки на чиновників.

Технологии Blogger.