Последствия «выбивания» кредитов коллекторскими фирмами

Сиротами стали двое детей на из-за … $ 5 тыс. Накануне женщине позвонили из исполнительной службы и предупредили, что ее дом выставят на продажу. Такой неожиданности и морального давления женщина не выдержала и покончила жизнь самоубийством. Последствиями «выбивания» кредитов в украинской коллекторскими фирмами является не только потерянные жизни, но и разбитые семьи, инфаркты, инсульты, нервные стрессы.

Конференция общественности по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг состоялась на днях в Черновцах.

— В Украине действуют около 50 крупных коллекторских компаний, — рассказывает Федор Олесюк, председатель Ассоциации антиколлекторов и правозащитников Украины «Ваша Надежда». И коллекторы работают вне правового поля, ведь банки передают информацию своих клиентов третьим лицам. Коллекторы уже выкупили около 20% всех кредитов за 3-5%. Поэтому за последние два года бюджет Украины недополучил 6 млрд. грн.
Законопроекты, которые защитят потребителя

По словам господина Олексюка, Украинская финансовая банковская сфера требует системных изменений. И финансовый кризис 2008-2009 годов показала очень много проблем в этой сфере. Поэтому недавно созданный Оргкомитет по подготовке и проведению «Первого Всеукраинского съезда потребителей финансовых услуг» предлагает к рассмотрению Верховной Раде некоторые законопроекты.

В Оргкомитет входят более 30 общественных объединений всеукраинского уровня, в том числе и представители Национального банка, представители USAID, представители Всемирного банка, финансовых структур США, Канады, Чехии, Венгрии, Франции, Японии.

При этом ориентировались на лучший закон Евросоюза — болгарский.

• Национальный банк разработать типовые кредитные договоры, которые будут обязательными именно для потребительского кредитования.

• Вводится понятие «величина потребительского кредитования». Если сейчас любой банк выдает потребительское кредитование в любом размере, то законопроект предусматривает создание департамента и разработка специального положения по потребительскому кредитованию, если потребительский кредит превышает сумму в 50 тыс. грн.

• Если банк выдает кредит под 0%, то он будет обязан указать, кто именно платит эти проценты. Ведь сейчас много случаев, когда банки обманывают потребителей. Люди хотят знать как взять микрозайм через интернет правильно.

В январе 2011 года выдано 2,4 млрд. потребительских кредитов, в мае — 9 млрд., в июле — уже 11 млрд. Но повторяются те же механизмы, что и до 2008 года — кредиты без справки о доходах, без проверки финансового состояния потребителя т.д..

Кроме того, в ВР уже зарегистрирован законопроект — аналог немецкого закона о моратории на начисление процентов пени, штрафных санкций для лица, потеряла источник доходов. В Германии, например, если у человека происходит беда, государство берет на себя не только социальные выплаты, но и кредит. К сожалению, бюджет Украины такое не выдержит. Поэтому этот проект предусматривает, что финансовое учреждение обязано предоставить мораторий до одного года человеку, пострадавшей финансово, не начислять ей пеню, санкции и проценты.

Если же финансовое учреждение не сможет выполнить свои обязательства перед вкладчиками, то Национальный банк капитализирует это учреждение. Ее течение 20 часов отдадут фонда гарантирования вкладов, который гарантирует до 150 тыс. выплат. И в первую очередь деньги получат вкладчики маленьких сумм.

Финансовая грамотность граждан

— 2012 год USAID (агентство США по международному развитию) объявило годом финансового обучения. Ведь финансовая грамотность наших граждан достаточно низкая, — отмечает господин Олексюк. — Поэтому мы будем рекомендовать Министерству образования ввести факультатив финансового обучения в школах и вузах.

С помощью USAID вскоре будет презентован украинским «фейсбук» — социальную сеть для повышения финансовой грамотности и помощи потребителям, куда войдет так называемый учебник финансового обучения, финансовые игры, советы по предотвращению финансовых проблем, рейтинг и антирейтинг финансовых учреждений, общественных объединений, а также финансовый калькулятор. С помощью последнего человек вычислит самостоятельно, сколько ей придется платить, то есть реальную процентную ставку.
Банки — не должны?

По словам Богдана Ковча, начальника управления НБУ в Черновицкой области, потребители финансовых услуг, которые пришли в учреждение по кредиту, должны понимать, что банк выдает не свои средства, а выдает привлеченные деньги, которые и размещает на определенных условиях. Поэтому говорить, что во всем виноваты банки, нельзя.

— Если мы сейчас будем говорить, что банкам не надо возвращать деньги, тогда нужно принять и закон о невозврате вкладов населению. То есть, банк не будет получать кредитов — люди депозитов, — отметил господин Ковч.

Задолженность по кредитам на Буковине составляет 4 млрд. 750 млн. грн. Из них — почти 40% — проблемные кредиты. Среди этих проблемных кредитов — почти 700 млн. грн. — Потребительские кредиты. А это 25% депозитов всех буковинцев.

Технологии Blogger.